Sankcja kredytu darmowego

Bank mógł naliczyć odsetki od prowizji albo podać błędne RRSO – sprawdzę, czy Twoja umowa daje podstawy do sankcji.

Iwona Nowak, radca prawny
Iwona Nowakradca prawny · OIRP w Warszawie, WA-13210
Sprawdź swoją umowę →

Trzy pytania, mniej niż minuta.

Bezpłatna wstępna analiza sprawy – bez zobowiązań.

+48 510 244 071
  • ponad 20 lat doświadczenia
  • 500+ wygranych spraw
  • Radca prawny, OIRP w Warszawie, nr wpisu WA-13210
  • 5,0/ 33 opinii w Google

Czy to dotyczy Twojej umowy?

Sankcja obejmuje tylko część umów konsumenckich. Poniżej warunki, które musi spełniać Twoja umowa:

  • kredyt konsumencki do 255 550 zł
  • umowa zawarta po 18 grudnia 2011 r.
  • kredyt gotówkowy, ratalny, konsolidacyjny, karta kredytowa albo pożyczka
  • kredyt nie jest zabezpieczony hipoteką
  • kredyt aktywny albo spłacony – przy spłaconym trzeba sprawdzić, czy nie upłynął ustawowy termin

Spełnienie tych warunków nie przesądza sprawy. Sankcja przysługuje wtedy, gdy umowa jest niezgodna z ustawą – podaje na przykład RRSO nieodpowiadające rzeczywistemu kosztowi albo koszty ponad ustawowy limit. Sprawdzam to, czytając ją w całości.

rozliczenie kredytu

Możliwe skutki zastosowania sankcji

Jeżeli sąd uwzględni powołanie się na sankcję, kredyt rozlicza się bez odsetek i innych kosztów należnych kredytodawcy. Poniżej skutki, jakie może to przynieść – o rozstrzygnięciu decyduje sąd na podstawie konkretnej umowy, nie konsument.

Zwrot zapłaconych odsetek

odsetki kapitałowe zapłacone w ratach

Zwrot prowizji i opłat przygotowawczych

prowizja za udzielenie i opłaty pobrane przy zawarciu umowy

Zwrot kosztów ubezpieczenia kredytu

składki ubezpieczeń zawartych przy kredycie

Dalsze raty bez odsetek

Przy kredycie aktywnym spłacany jest wyłącznie kapitał.

minimum formalności

Ile to zajmie Twojego czasu

  1. 1.
    Mniej niż minuta – Zgłoszenie. Trzy pytania o kredyt i sposób kontaktu.
  2. 2.
    Zebranie dokumentów – Umowa, harmonogram i zaświadczenie o spłatach. Podpowiem, o co poprosić bank.
  3. 3.
    Możliwy koniec bez sądu – Oświadczenie do banku z wezwaniem do zwrotu. Bank może je uwzględnić w całości, w części albo odmówić.
  4. 4.
    Reszta po mojej stronie – Pisma procesowe, terminy sądowe, wymiana stanowisk z sądem i bankiem.
kto to sprawdzi

Kto przeczyta Twoje zgłoszenie

Iwona Nowak, radca prawny
Iwona Nowakradca prawny · OIRP w Warszawie, WA-13210

Przez ponad dwadzieścia lat wygrałam ponad pięćset postępowań, w tym sprawy przeciwko bankom i towarzystwom ubezpieczeniowym. Znam sposób, w jaki banki bronią się w takich sprawach – i wiem, co trzeba udowodnić. Każda umowa wymaga jednak indywidualnej analizy.

Przy kredytach o niewielkiej wartości koszt sprawy może przewyższyć możliwą korzyść – jeżeli tak będzie w Twoim przypadku, powiem o tym od razu.

Opinie klientów
Pani Iwona Nowak to profesjonalistka. Od pierwszego kontaktu wykazała się wiedzą, konkretnym podejściem, jak i życzliwością. Jest otwarta i komunikatywna, a rozmowa z nią to czysta przyjemność – wszystko tłumaczy jasno i rzeczowo. Szybko odpowiada na maile i telefony, co daje poczucie pełnego zaangażowania. Dzięki jej pomocy i wsparciu czułam się pewnie na każdym etapie sprawy. Serdecznie polecam jej usługi każdemu, kto szuka skutecznej i rzetelnej pomocy prawnej.
Magdalena Jura · Opinia z Google
Szczerze polecam. Bardzo sympatyczna, doświadczona, ambitna, odpowiedzialna Pani Mecenas. Współpracuję z Nią od kilku lat, pomimo tego, że mieszkam w mieście oddalonym od Warszawy o ponad 200 km. Odległość nie jest przeszkodą. Najważniejszy jest dobry kontakt z osobą, której powierza się nasze istotne sprawy .
Mirosława Barano · Opinia z Google
Bezpłatna wstępna analiza sprawy

Sprawdź, czy Twoja umowa daje podstawy do sankcji

Trzy pytania o kredyt, imię i kontakt. Zajmie mniej niż minutę.

co się stanie dalej
  1. Zgłoszenie czytam osobiście.
  2. Odpowiadam w ciągu jednego dnia roboczego.
  3. Po wstępnej analizie Ty decydujesz, czy zaczynamy współpracę.
Wolisz porozmawiać?
+48 510 244 071pon–pt 9:00–17:00
Jaki to kredyt?
Kredyt jest
Jak mam się z Tobą skontaktować?

Odpowiadam e-mailem. Numer telefonu podaj, jeżeli wolisz rozmowę.

Chcesz coś dodać? Nie musisz – pole jest opcjonalne

Informacja o przetwarzaniu danych

Administratorem Twoich danych jest Kancelaria Radcy Prawnego Iwona Nowak, ul. Pelcowizna 19/7 w Warszawie. Sprawy prowadzi Iwona Nowak, radca prawny, wpisana na listę radców prawnych OIRP w Warszawie pod numerem WA-13210.

Dane z formularza przetwarzam po to, żeby odpowiedzieć na Twoją wiadomość i – jeśli zdecydujesz się na współpracę – podjąć działania poprzedzające zawarcie umowy. Wiadomość trafia wyłącznie na skrzynkę kancelarii i nie jest zapisywana w żadnej bazie danych serwisu.

Podanie danych jest dobrowolne, ale bez imienia i co najmniej jednego kanału kontaktu nie będę mogła odpowiedzieć. Przysługuje Ci prawo dostępu do danych, ich sprostowania, usunięcia, ograniczenia przetwarzania i sprzeciwu, a także prawo wniesienia skargi do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych.

Pełne informacje – podstawy prawne, okresy przechowywania, odbiorcy danych i przekazywanie poza Europejski Obszar Gospodarczy – znajdziesz w Polityce prywatności.

Najczęstsze pytania

Kredyty konsumenckie do 255 550 zł zawarte po 18 grudnia 2011 roku – kredyty gotówkowe, ratalne, karty kredytowe, pożyczki. Nie dotyczy kredytów hipotecznych.

Nie. Sankcja nie zależy od tego, kto udzielił kredytu, tylko od tego, co znalazło się w umowie. Sprawdzam umowy każdego kredytodawcy – banku, SKOK-u i firmy pożyczkowej. Znaczenie ma treść dokumentu, nie nazwa instytucji.

Błędne RRSO, brak wymaganych informacji w umowie, nieprawidłowo wskazane koszty kredytu, wadliwa forma umowy, błędy w harmonogramie spłat. Katalog jest szeroki – dlatego warto sprawdzić każdą umowę.

Tak, ale trzeba sprawdzić, czy nie upłynął ustawowy termin na skorzystanie z sankcji kredytu darmowego. Zgodnie z art. 45 ust. 5 ustawy o kredycie konsumenckim uprawnienie to wygasa po upływie roku od dnia wykonania umowy. Ustawa nie definiuje jednak jednoznacznie, co należy rozumieć przez „wykonanie umowy”, a kwestia ta jest przedmiotem rozbieżności w orzecznictwie. Dlatego sama informacja, że kredyt został całkowicie spłacony, nie wystarcza do automatycznego stwierdzenia, czy termin na skorzystanie z SKD już upłynął. W pierwszej kolejności analizuję datę zawarcia i wykonania umowy, historię spłat oraz jej treść pod kątem naruszeń ustawy o kredycie konsumenckim.

Wstępna analiza sprawy jest bezpłatna. Warunki wynagrodzenia za prowadzenie sprawy ustalam indywidualnie, po zapoznaniu się z dokumentami, i przedstawiam je przed podjęciem współpracy.

Możesz złożyć oświadczenie samodzielnie, ale banki często je kwestionują. Błąd w procedurze może pozbawić Cię prawa do sankcji. Zdecydowanie warto skonsultować się z radcą prawnym przed działaniem.

Zaczynam od analizy umowy. Poproszę o umowę z załącznikami, harmonogram i zaświadczenie z banku o wysokości spłat; jeżeli nie masz ich pod ręką, napiszę, o co poprosić bank. Jeżeli zdecydujesz się na współpracę, ustalamy warunki i podpisujemy umowę. Następnie kieruję do banku oświadczenie o skorzystaniu z sankcji wraz z wezwaniem do zwrotu. Bank może je uwzględnić w całości, w części albo odmówić. Jeżeli odmówi, przygotowuję i składam pozew, a o tym, czy sankcja przysługiwała, rozstrzyga sąd na podstawie treści umowy.

Jeśli bank zaakceptuje oświadczenie – rozliczenie następuje stosunkowo szybko. Jeśli sprawa trafi do sądu – od 12 do 24 miesięcy.

Sprawdź swoją umowę →+48 510 244 071

Przebieg i wynik sprawy zależą od treści dokumentów i indywidualnych okoliczności – o rozstrzygnięciu decyduje sąd.

Powiązane artykuły

Linia orzecznicza w sprawach o sankcję kredytu darmowego dopiero się kształtuje – poniżej opisuję kolejne rozstrzygnięcia i ich znaczenie dla konsumenta.